Cláusulas de Gastos de la hipoteca: ¿tiene que devolverte el dinero el Banco?
Cuando se declara que una cláusula de gastos en un préstamo hipotecario es nula por no cumplir los criterios de transparencia, surge una pregunta inmediata: ¿quién debe pagar qué? El Tribunal Supremo, en sentencias como la del 19 de febrero de 2018, ha definido las reglas para equilibrar las cuentas entre el banco y el cliente.
El «Enriquecimiento Injusto».
El punto clave de esta doctrina es evitar el «enriquecimiento injusto». Esto ocurre cuando una de las partes se ahorra un dinero que, según la ley, le correspondía pagar, obteniendo así un beneficio económico sin una base legal válida. Al anularse la cláusula del contrato que obligaba al cliente a pagarlo todo, ese ahorro del banco pierde su justificación y debe ser devuelto al consumidor.
¿Cómo se reparte el dinero según la justicia?
El Tribunal Supremo no dice que el banco deba pagarlo todo por defecto, sino que hay que mirar qué dice la ley para cada gasto concreto:
- Registro de la Propiedad: Como la inscripción de la hipoteca garantiza el derecho del banco, es la entidad quien debe asumir el 100% de este coste.
- Gestoría y Tasación: Los tribunales han establecido que estos servicios deben ser abonados íntegramente por el banco en los contratos anteriores a la ley de 2019.
- Notaría: Aquí se considera que ambas partes tienen interés en que el préstamo se firme ante notario. Por tanto, el coste se reparte al 50% entre el banco y el cliente.
- Impuestos (IAJD): En las hipotecas firmadas bajo la legislación anterior, el
Tribunal determinó que, por ley tributaria, el pago de este impuesto correspondía al cliente.
La devolución de los intereses.
Un aspecto relevante de este proceso es que la devolución del dinero no se limita al importe de las facturas. Al tratarse de un «pago de lo indebido», la entidad debe añadir el interés legal a esas cantidades. Estos intereses se calculan desde el momento en que el cliente realizó los pagos en su día, lo que permite actualizar el valor del dinero a día de hoy.
En definitiva, la justicia busca que el contrato hipotecario se ajuste a lo que dictan las leyes de consumo y el Código Civil, asegurando que cada parte asuma los costes que legalmente le corresponden y restableciendo el equilibrio económico original. Si firmaste una hipoteca, consúltenos y le asesoraremos sobre el contrato de la misma, cuáles son sus derechos y la viabilidad sus reclamaciones.
